本文共1627字
經濟日報 記者江睿智/台北報導
  •  
新制勞退金是勞工個人專屬帳戶,勞工滿60歲就可以領回。但究竟何時領回,大有玄機,如果沒有選「對的時間」請領,不論是一次領或月領,領到金額都會差很大。(延伸閱讀:自己權益自己顧!疫情停業 勞工這二筆錢都不能少拿

千萬勞工要注意,要請領勞退金時,務必要先check勞退新制基金的最新收益率,而且一定要在新制勞退基金收益率為正數的時候請領,而且收益率愈高,請領金額會愈多。
 

去曾發生過一案例,沒有選「對」的時間請領,金額竟少了近22萬元之多。原來是,2019年全年新制勞退基金大賺2,670.1億元,收益率高達11.45%,有一位江姓勞工2005到2019年提繳新制勞退本金211萬元,累積收益80多萬元,感到很滿意。

江姓勞工於去(2020)年4月請領勞退金,沒有想到,去年第1季,新制勞退基大虧,去年前3月收益率一度跌到負11.37%,勞保局以「預分配」方式計算他去年前四個月收益,讓他倒扣近22萬元,一氣之下,到勞動部提請訴願。

 
 

勞保局勞工退休金組長楊佳惠解釋,新制勞退基金年度收益分配為每年3月,若勞工於其他月分請領,依法令規定,以新制勞退金最新發布收益率去計算未分配期間的收益。以江姓勞工案例為例,因分配一個「負收益率」,導致他感覺被倒扣。

江姓勞工的訴願案,已遭勞動部訴願會駁回。根據勞動部統計,這類因勞退「預分配」導致勞工不服提出訴願的案件,近五年累積63件,其中37件集中於去年,全數駁回。

她解釋,勞動基金運用局收益率之發布通常會有二個月落差,若勞工是4月請領勞退金,勞動基金運用局最新發布到前二月累計收益率,將會以此收益率計算勞工前4月分配數。

因此,她建議,勞工要請領新制勞退金,一定要先看勞動基金運用局最新發布的收益率,若是為正數,再考慮請領。她坦言,若是在收益率為負值時請領,不論是一次領或月領,因為預分配為負收益率,領到金額都會縮水。

勞退新制2005年上路,目前約700多萬人定期提繳,有效帳戶數更高達千萬戶,雇主每月幫勞工提撥薪資6%到勞工個人帳戶,勞金局每年3月分配前一年投資盈虧到勞工帳戶。勞工年滿60歲,就可以請領一次領回,若是滿60歲、年資滿15年,就可以申請按月領回。

勞工請領勞退金時,因當年度盈虧尚未分配,會以「預分配」方式提前計算。舉例來說,A勞工是在8月請領勞退金,勞動基金運用局最新公告截至當年6月底的勞退新制收益率若為5%,8月申請新制勞退金就會以5%計算當年1到8月收益發給。因此,若最新公告收益率愈高,勞工「預分配」到勞退金,金額就會愈高;但若為負值,勞工就虧大了。

她指出,去年新冠肺炎疫情衝擊全球經濟,全球金融市場大幅波動,致去年勞退新制基金收益率跟著上上下下,去年前半年,都呈現負收益,直至7月才轉正,但9月又轉為負,直至11月才轉為大賺局面。因此,不同時間請領勞退金,金額將會差很大。

以今年為例,新制勞退基金績效逐月上揚,今年前七月累計收益數達1,987億元,收益率達6.99%,皆為今年以來最高,勞動基金運用局預期,8月績效有可能再增加。如果勞工有急用要動用勞退金,決定此時申請領回,就會以6.99%「預分配」可以請領勞退金。

有鑑於江姓勞工情況,因收益率波動過大致勞退金可能縮水情況,勞保局去年6月起針對已申請但未核發,且預分配負值逾1萬元勞工發函提醒,去年發出1.1萬封提醒信函,有3,300多人撤回申請等績效變好再領。但若退休金已發出就不能再撤回。